中心各部门、办事处：
        经中心研究，现将我中心《住房公积金业务操作规范》印发给你们，请结合各部门、各岗位的实际认真贯彻落实。原《攀枝花市住房公积金管理中心关于对工作职责和几个制度、规范试行的通知》中《住房公积金贷款业务操作规范（试行）》、《住房公积金提取业务操作规范（试行）》和《住房公积金归集业务操作规范（试行）》同时作废。
特此通知。 


       附件：1、《住房公积金贷款业务操作规范》
　　　       2、《住房公积金提取业务操作规范》
　　　       3、《住房公积金缴存业务操作规范》 



                                                                                                                                                                                                                                                    二○○九年十一月二十三日
附件1： 

                                                                                                                                        住房公积金贷款业务操作规范 

        为进一步规范个人住房公积金贷款业务操作，提高办事效率，防范贷款风险，根据《四川省住房公积金贷款管理办法》的相关规定，制订本操作规范。 
        第一条　职 责 
        一、贷款审核领导小组负责全市住房公积金信贷工作重大问题，研究并提出贷款政策调整建议，负责个人住房公积金贷款的审批，对信贷部呈报的贷款审批资料进行审核并作出是否准予贷款的决定； 
        二、信贷部负责贷款咨询、初审、查询、复审、向贷审会呈报贷款审批资料、签订借款合同、发放贷款、催收贷款、台帐记录、资料归档，协调和监督担保公司、银行、楼盘等贷款相关工作； 
        三、资产保全部负责抵押物现场勘测、办理抵押登记、作价、签订抵押合同、对担保公司进行督促检查、房地产开发项目审查、不良贷款的回收、抵押物的处置等工作； 
        四、抵押物评估领导小组负责抵押物的调查、评估作价等工作； 
        五、各区县办事处负责管辖范围内个人住房公积金贷款初审和贷款回收管理工作。 
        第二条　贷款业务操作程序
        一、咨询 
        向借款申请人告知公积金贷款的业务流程和所需材料、解答贷款相关政策、发放贷款宣传资料、发放中心自办抵押贷款资料，指导借款申请人填写贷款相关材料。 
        二、初审 
        （一）征信系统查询 
        借款申请人与市住房公积金中心签定《个人信息基础数据库查询授权书》后，在受托银行打印个人信用信息清单。个人信息报告清单返回信贷部后，信贷人员对此进行审核，按《关于贷款初审中个人征信记录使用标准的通知》（攀住金〔2009〕30号）文件要求办理。 
        （二）初审人员与借款申请人进行面谈并做好面谈记录。 
        （三）审核借款申请人提供的贷款材料。 
        初审人员对借款申请人的贷款申请材料进行审核。主要包括贷款申请材料的合法性、合规性、齐备性，材料填写的完整性、合规性，所有证件是否真实有效，以及借款申请人的贷款条件是否满足本中心的有关规定。 
        1、审核公积金情况 
        审核借款申请人及配偶或共同借款人的公积金是否连续足额缴存满一年以上，是否已打印公积金缴存明细清单及打印部门的签章，是否作过支取，核对姓名、身份证、个人公积金帐号、公积金余额等是否真实一致。 
        2、审核购房状况 
        购商品房、经济适用房的，审核购房合同正本、首付收据、合同备案表，复印件与原件须一致，如果原件上有涂改，须在原件上的涂改处签章； 购二手房的，审核产权证、土地使用证、买卖契约、不动产完税发票，复印件与原件须一致； 建造、翻建、大修自住住房的，审核提供的县（区）及以上规划建设部门、土地管理部门的批准文件，预算表等相关材料是否符合中心贷款要求，复印件与原件是否一致。 
        3、审核收入状况 
        审核借款申请人及配偶或共同借款人收入证明，单位是否盖章、负责人是否签字。 
        4、核对有效身份证件 
        审核借款申请人及配偶或共同借款人身份证、结婚证、户口薄等原件是否与复印件一致。 
        5、另外本中心自办抵押的还须审核用于抵押的房产产权证、土地使用证，抵押物是否符合要求。 
        6、根据上述情况初步确定借款申请人的贷款金额、贷款期限，开具个人住房公积金贷款资格审查表。 
        三、借款申请人持信贷部初审好的材料在担保公司或本中心资产保全部办理相关手续。资产保全部对抵押物相关资料进行核实，实地调查，填写评估报表及审核意见。抵押物评估领导小组对抵押物进行调查和评估作价。 
       四、复审 
        全面复核担保公司或中心资产保全部返回的借款人资料，看资料填写是否规范、完整；申请材料是否齐备、合法；借款人资格和条件是否具备；借款用途是否符合规定；贷款的额度、期限、利率等是否符合规定。 
       五、贷审会决策 
       信贷部将复审后的每户贷款材料整理制成汇总表格、书面说明等报中心贷审会讨论决策。信贷部参会人员对本批贷款情况进行说明。 
        六、中心与借款申请人签订借款相关合同或协议，并签章。 
        （一）对已批准的借款由信贷员通知借款人与中心、受托银行签订书面的《借款合同》。中心自办抵押贷款还要与借款人签订《抵押合同》和《作价协议》。 
        （二）借款相关合同或协议采用统一的格式，合同约定的贷款额度、贷款用途、付款方式、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式等条款应与最终贷款审批意见一致。 
        （三）借款相关合同的填写要做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰，做到不错不漏、不潦草、不涂改。填写借款合同不得使用复写纸。如有更改应由借款人印指模或印章。借款合同填写完毕，信贷员应仔细校对。 
        七、银行审核及办理抵押 
        中心签章后，信贷部将申请人的贷款材料移交担保公司和银行审核签章,然后再由担保公司或资产保全部送到市房地产管理局办理抵押登记及相关手续。 
        八、发放贷款 
        办理好抵押登记后，信贷部出具放贷通知，交中心资金部划转贷款资金，并通知借款人领取贷款，告知相关事项。借款人所有资料须保留一份，由中心信贷部存档。 
        第三条　贷后管理 
        一、贷款资料归档 
       贷款发放后，信贷员应对借款人所有资料保留一份， 进行微机归档；编号、整理、装档案；抵押物相关资料由资产保全部负责收集、整理和归档。 
        二、提前还贷 
        提前偿还全部贷款或部分偿还贷款：借款人须还款满6个月后，可向中心提出提前偿还全部贷款或部分还款申请，经中心信贷部、担保公司或资产保全部审核同意后，到受托银行办理提前偿还全部贷款或部分还款手续。全部还款后借款合同即行终止。部分还款的，须记账确认后，重新确定剩余还款期限和还款额，并签订《借款变更合同》，作为原借款合同的补充合同。
        三、正常结清 
        根据银行还款结清凭证，由中心资产保全部或者担保公司办理抵押注销手续，取回抵押物相关权证资料；由中心资产保全部或者担保公司退还借款人抵押物权证等相关资料，并由经办人、权证保管人及借款人签字。 
        四、贷款的催收 
       受托银行必须在每月5日前，送上月贷款拖欠明细情况。原则上拖欠1个月的，由银行负责催收；拖欠2-3个月的由中心信贷部门向借款人送达《逾期贷款催收通知书》，并要求担保人履行相关连带担保责任；拖欠6个月以上的，由担保公司或中心资产保全部依法处置抵押物。 
        第四条 建立贷款台帐 
        银行清单返回后，由信贷部信贷人员进行核对建立统计台帐。贷款帐务处理由资金部负责，按《住房公积金会计核算办法》的规定进行会计核算。 
        第五条 本操作规范自印发之日起执行。

附件2：

                                                                                                                                                        住房公积金提取业务操作规范 
        一、提取住房公积金的条件
　　职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：
        （一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；
        （二）离休、退休的；
        （三）死亡或被宣告死亡；
        （四）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；
        （五）出境定居的；
        （六）缴存人及配偶或子女等家庭成员，因患重大疾病或遭遇重大灾难事故造成家庭生活严重困难的；
        （七）偿还购房贷款本息的；
        （八）房租超出家庭工资收入比例15%的；
        （九）在职期间被判刑并与单位终止劳动关系，不能再就业又不符合托管的；
        （十）领取城镇居民最低生活保障金的。
         符合上述条件，要件齐全的，中心须在受理申请之日起3个工作日内作出准予或不准提取的决定，并通知申请人。
        二、提取住房公积金的程序
　　（一）个人申请
         1、提出申请；
         2、填写《住房公积金支取申请书》和《住房公积金支取清册》；
         3、提供有关证明资料原件，同时提供复印件备案。
        （二）单位初审
        1、审核个人提供有关证明资料的真实性；
　　2、在个人提取住房公积金申请上签署意见；
        3、在《住房公积金支取申请书》和《住房公积金支取清册》上加盖单位印鉴章。
        （三）住房公积金管理部门核对、审批
        1 、核对个人提供的有关证明资料；
　　2、核定支取金额；
　    3、收集备案资料；
　　4、在《住房公积金支取申请书》上签署审批意见。
        （四）办理提款手续
        1、以转账或汇兑方式划回缴存住房公积金单位的账户；
        2、划入缴存人本人或缴存人指定的个人结算账户（含银行卡）或银行活期账户。
        3、现金支付。

        三、提取住房公积金的证明资料
　　 
  

注： 
1、以上所需手续均需提供原件及其复印件； 
2、委托他人办理须提供委托人和代办人身份证并由委托人签署授权委托书； 
3、有住房公积金联名卡的需提供原件及其复印件
        四、提取金额的核定
        (一)购买、建造、翻建、大修自住住房的
        其行为发生在一年以内的，可从本人及配偶住房公积金账户上年余额的80%中一次性支取不超过购房款的住房公积金。其行为发生在一年以前的，不予提取。
        同一购买、建造、翻建、大修自住住房的行为只能一次性地支取一次。
        (二)离休、退休、死亡或被宣告死亡、出境定居的经核定后，本息一次提取，并注销个人住房公积金账户。
　    (三)完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的
　　经核定后，本息一次提取，并注销个人住房公积金账户。
　　(四)在职期间被判刑并与单位终止劳动关系的，不能再就业又不符合托管的经核定后，本息一次提取，并注销个人住房公积金账户。
        (五)缴存人及配偶或子女等家庭成员，因患重大疾病或遭遇重大灾难事故造成家庭生活严重困难的
         经核定后，可申请合计提取本人、配偶、子女账户余额中不超过应负担的医疗费用或处理灾害事故费用的住房公积金。
        (六)偿还购房贷款本息的
        在偿还贷款本息期间，每年可从夫妻双方个人公积金账户的上年余额中提取一次住房公积金，提取的额度不超过当年偿还住房贷款的本息之和。
　 (七)房租超出家庭工资收入15%比例的
　　当职工所租赁的住房租金超出家庭收入15%时，超出部分可申请提取住房公积金作为补充，每年提取一次。
　　五、本操作规范自印发之日起执行。

附件3：
                                                                                                                                  住房公积金缴存业务操作规范

        一、住房公积金开户与变更
        （一）住房公积金开户登记
        新建单位必须在设立之日起30日内，到住房公积金管理部门办理住房公积金缴存登记，设立职工住房公积金账户。具体程序：
　　1、领表。新建单位到住房公积金管理部门专柜领取“住房公积金汇缴核定表”、“住房公积金汇缴清册”、“住房公积金汇缴清册汇总表”样表。
　　2、填表。单位按公积金管理部门的要求制成电子表格一式三份并拷盘，连同缴交申请加盖公章送交公积金管理部门，由公积金管理部门审批并下批复。
　　3、开户登记。各单位收到批复文件后，持批复原件、单位代码证、营业执照、法人代表的身份证及复印件、单位公章及财务印鉴章到指定银行办理开户手续。单位开户程序完毕后，即可按月进行正常缴交。
        （二）单位缴存帐户设立后未按规定缴存住房公积金的，先按新建单位办理开户手续和补缴手续，再按规定正常缴交。
        （三）单位开户信息发生变动的，单位应持相关证明材料到受托银行及公积金管理部门办理变更登记，工作人员应及时在终端进行修改。
        二、住房公积金的汇缴与补缴
        （一）住房公积金的汇缴
        住房公积金的汇缴分为送缴和同城委托收款两种方式。
        1、送缴。采用送缴方式汇缴住房公积金的单位，从发薪日算起，应在5日内，到受托银行办理汇缴手续。
        （1）单位汇缴、补缴住房公积金时，应填写“住房公积金汇（补）缴书”，缴交住房公积金的人数有变动时，应同时填写“住房公积金汇（补）缴变更清册”；
        （2）新建单位首次正式办理住房公积金汇缴时，按照审定的“住房公积金汇（补）缴变更清册”中的“月汇缴总金额”填写“本月增加汇缴金额”；已连续缴交住房公积金的单位，按上月实际汇缴额填写“上月汇缴书”；
        （3）单位填写“住房公积金汇（补）缴书”时，应注意当月人数、金额变化与上月人数、金额的钩稽关系，即：上月缴存人数+本月增加人数-本月减少人数＝本月缴存人数；上月缴存金额+本月增加缴存金额-本月减少缴存金额＝本月缴存金额。
　　2、同城委托收款。采用此方式的单位，汇缴住房公积金按下列程序办理：
        （1）单位与住房公积金管理部门签订住房公积金委托收款协议，并在其存款银行账户中存入足额款项；
        （2）住房公积金管理部门每月1日至10日委托承办银行划转单位上月住房公积金应缴款项，若单位当月发生人员变动的，应于当月11日至月末前3日到受托银行办理变更手续；
        （3）单位到开户银行领取“住房公积金委托收款凭证”时，核对划款金额与应缴存额是否一致，若不一致应及时与住房公积金管理部门联系调整。
        （二）住房公积金的补缴
        住房公积金的补缴分为单位补缴和个人补缴两种情况。单位办理住房公积金补缴应采用送缴方式（采用同城委托收款方式汇缴住房公积金的单位应于当月11日至月底前到受托银行办理补缴手续）。
        1、单位补缴
        单位因故漏缴住房公积金时，需逐月办理单位补缴。其操作程序与月缴交一样处理：即逐月填写“住房公积金汇（补）缴书”（期间有人员变动的需按月填写“住房公积金汇（补）缴变更清册”）的有关项目，到受托银行办理单位补缴手续。
        2、个人补缴
        单位发生如下情况之一的，应当办理住房公积金个人补缴：
　　（1）新增加职工或调入职工未按时缴交住房公积金；
　　（2）因故漏缴或错提住房公积金；
　　（3）其他原因。
　　单位办理个人补缴时，应填写“住房公积金汇（补）缴变更清册”和“住房公积金汇（补）缴书”的有关项目办理补缴手续。
        三、住房公积金缴交额的核定
        （一）缴存基数。缴存住房公积金的月工资基数，不得低于市劳动部门规定的上一年度职工最低月工资标准，不得超过市统计部门公布的上一年度职工月平均工资的三倍。缴存基数由管理中心每年核准调整一次。
       （二）缴存比例。单位与职工个人应同比例缴存，缴存比例不得低于 5％。财政拨款单位、国有企业和国有控股企业缴存比例不得高于 12％。个体工商户、自由职业者其单位应缴存部分和个人应缴存部分均由个人承担，缴存比例不得低于 10%，缴存比例超过 24%的部分应按照国家税收政策规定纳税。
全市统一调整缴存比例，由市管委会拟订后经市政府审核并报省人民政府批准。
        （三）缴存额。住房公积金的月缴交额=职工住房公积金缴存基数×（职工住房公积金缴存比例＋单位住房公积金缴存比例）
        四、住房公积金的变更
        （一）住房公积金变更的原因
        1、职工调入或调出；
　　2、职工离、退休；
　　3、职工在职期间去世；
　　4、职工中断或恢复工资关系；
　　5、新参加工作的职工；
　　6、其他原因。
        （二）住房公积金变更的业务处理
        1、职工调入和调出的，分别按住房公积金调入确认和转移办理；
　　2、职工离、退休和在职期间去世的，按住房公积金提取处理；
　　3、新参加工作的职工按住房公积金开户办理，从参加工作的第二个月开始缴存住房公积金；
　　4、职工中断或恢复工资关系的，按住房公积金封存或启封办理。
        职工因故终止劳资关系时，缴交住房公积金关系也随之中断，其结余的住房公积金本息仍保留在原单位名下职工住房公积金账户内，作封存处理，待劳资关系恢复时再作启封处理，继续缴交住房公积金。无论封存还是启封，单位都应及时填写“住房公积金汇（补）缴变更清册”报送住房公积金管理部门。封存作减少，启封作增加处理。
      （三）已建立住房公积金缴存关系的单位（含已批准缓交的单位），无论是否有能力持续缴交住房公积金，当单位人员发生变动时，必须到受托银行办理变更手续。
　　五、住房公积金的转移
　　职工工作发生变动时，原缴交单位应为其办理住房公积金转移手续。
        （一）职工调离单位时，调出单位应填制“住房公积金转移申请书”，并加盖调出单位预留印鉴，由调出单位到受托银行办理转移手续。
        （二）住房公积金管理部门审核“住房公积金转移申请书”，通知受托银行办理转移手续，并打印“住房公积金转移通知书”一式三联。调入单位经办人员应到受托银行领取打印的“住房公积金转移通知书”作为记账凭证。
　　六、单位住房公积金账户的销户、并户、分户
        （一）单位住房公积金账户的销户
　　住房公积金缴交单位如遇单位撤销，应向住房公积金管理部门出具经主管部门或其它有权部门证明的单位撤销的有关资料；调入新单位的职工，原单位须将该部分职工公积金账户转入新单位；未找到新单位的职工，按住房公积金封管户管理办法，转入封管户管理。上述工作完成后，管理中心即可通知受托银行为单位办理销户。
　　（二）单位住房公积金账户的并户
　　住房公积金账户的并户，按如下程序办理：
　　1、合并的双方单位向住房公积金管理部门提出并户申请(如合并前人员发生变化应同时提供变更清册)，审核无误后，根据合并后的对帐清单和变更清册办理并户手续。
　　2、合并后，若单位名称发生变化的，应提供单位变更名称有关证明文件，被并单位做销户处理。
　　3、合并后未与新单位签订劳动合同，又未找到新工作单位的职工，由原单位办理封存手续。
　　（三）单位公积金账户的分户
　　1、需办理住房公积金分户的单位，向住房公积金管理部门提出分户申请及相关证明，经审核同意后，受托银行打印对账清单交分户单位核对，单位分别到受托银行办理开户手续，填制 “住房公积金汇缴清册”。
　　2、住房公积金管理部门根据分户单位提供的资料，办理职工住房公积金转移手续，分户单位根据分户情况，将原单位办理变更或销户处理。
　　七、住房公积金的缓缴与缴交比例的降低
　　单位因严重亏损，资不抵债的按如下程序申请办理住房公积金的缓缴：
　　（一）申请缓缴单位经职工代表大会或工会同意后，向住房公积金管理部门递交缓缴申请报告，加盖职代会或工会公章，同时附上相关证明文件。
        （二）住房公积金管理部门审核后，报住房公积金管理委员会批准。申请缓缴有期限一般不得超过一年。
　　申请降低缴交比例的单位，比照缓缴手续办理。
        八、住房公积金的计息、对帐、查询
　　（一）住房公积金的计息
　　职工住房公积金每年结息一次，计息期为7月1日至下年6月30日。结息日为6月30日，结息后，利息转入本金中。
　　（二）住房公积金的对帐
        1、公积金管理部门专柜工作人员审核“攀枝花市公积金汇缴清册”、“攀枝花市公积金汇缴变更清册”进行录入工作，每月月末打印“单位台账”、每年年末分单位打印“公积金缴存情况个人月报表”或拷盘交单位核对。
        2、单位核对《单位台账》、《公积金缴存情况个人月报表》或磁盘数据，发现错误时，及时到住房公积金管理部门专柜进行修改。单位应建立住房公积金个人分户台账，记载职工个人住房公积金缴存、支取情况。
        3、住房公积金的查询
        为了方便职工了解个人住房公积金的缴存情况，住房公积金管理部门应向职工个人发放“住房公积金查询卡”。职工个人可访问攀枝花市住房公积金管理中心网站或通过电话语音系统查询个人公积金的缴存余额及存取明细。
        九、本操作规范自印发之日起执行。